Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego?

2015-10-21

Decydując się na zakup własnej nieruchomości najczęściej stajemy w obliczu decyzji dotyczącej kredytu hipotecznego. Biorąc pod uwagę fakt, iż jest to decyzja zobowiązująca na wiele lat, warto zgłębić temat najważniejszych aspektów dotyczących tego rodzaju kredytów i pod ich kątem uważnie przeanalizować oferty banków.

Głównym czynnikiem decydującym o wyborze kredytu hipotecznego jest stopa procentowa. Decydując się na oprocentowanie stałe, zagwarantujemy sobie spokój na wiele lat i zminimalizujemy ryzyko wzrostu wysokości raty. Oprocentowanie zmienne uzależnione jest od wzrostu i spadku stóp procentowych. Dlatego wybierając tę opcję możemy liczyć się z okresami mniejszych rat, lecz także musimy być przygotowani na moment, w którym wysokość rat wzrośnie.

Ważną kwestią jest również okres kredytowania. Im dłuższy okres kredytowania, tym większy koszt całkowity kredytu, lecz mniejsza miesięczna rata. Przy dłuższym czasie trwania kredytu warto wynegocjować z bankiem możliwość wcześniejszej spłaty, gdyż wcześniejsza spłata zmniejsza ilość płaconych bankowi odsetek. Wysokość raty zazwyczaj ustalana jest na poziomie 30% dochodów kredytobiorcy.

Wszystkie banki udzielające kredytów mieszkaniowych wymagają od swoich klientów wkładu własnego, którego kwota uzależniona jest od wysokości kredytu. W 2015 roku wynosi ona 10% wartości kredytu, w 2016 będzie wynosić 15%, a w 2017 – 20%.

Wiele banków kusi niskimi marżami. Często jest to chwyt marketingowy, za którym kryją się dodatkowe usługi i koszty, które klient i tak będzie musiał ponieść, przykładowo w postaci obowiązkowego ubezpieczenia lub drogiego w utrzymaniu konta osobistego. W przypadku marży najważniejsze, aby była stała przez cały okres kredytowania.

Kolejnym istotnym czynnikiem jest możliwość karencji, czyli przerwy w spłacaniu rat, lub wakacji kredytowych, czyli ominięcia jednej lub dwóch rat w ciągu roku.

Aktualnie obserwujemy tendencję odchodzenia banków od udzielania kredytów walutowych, gdyż wiąże się to z zbyt dużym ryzykiem spłaty o wiele wyższych rat.

Warto wynegocjować najlepszy dla siebie kredyt hipoteczny i w spokoju spłacić wszystkie raty oraz zagwarantować sobie przysłowiowy dach nad głową.

Więcej na temat kredytów hipotecznych dowiesz się odwiedzając konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/08/ranking-kredytow-hipotecznych.html

Wróć do listy »